Si ya estás pensionado, pero sigues trabajando o generando ingresos, quizás te preguntes si aún puedes (y si te conviene) seguir ahorrando.
👴 👵 El APV para pensionados es una excelente alternativa, pero sus beneficios dependen de tu situación contractual. A continuación, te explicamos las opciones que tienes para seguir aumentando tu pensión.
💸 ¿Cómo aumentar mi pensión si ya estoy pensionado?
Si eres pensionado y continúas trabajando (ya sea con contrato o boletas de honorarios), tienes principalmente dos caminos para seguir fortaleciendo tus ahorros.
Cada uno tiene objetivos y beneficios distintos:
1. Ahorro Previsional Voluntario (APV)
Es una buena opción porque tiene bajas comisiones.
Si trabajas después de pensionarte, puedes elegir aportar un 10% a tu AFP, lo que te ayudará a aumentar tu pensión.
Si usas el APV opción B, puedes obtener beneficios fiscales que te ayudan a pagar menos impuestos al retirar dinero.
2. Cotizar voluntariamente
Aunque legalmente ya no estás obligado, tienes la opción de cotizar voluntariamente aportando el 10% de tu renta imponible a tu cuenta de pensiones obligatoria. Esto puede aumentar tu saldo y mejorar tu pensión en el futuro.
Si te pensionaste con Renta Vitalicia y decides seguir cotizando o haciendo APV, puedes usar esos ahorros para crear una nueva pensión (ya sea por Retiro Programado o una nueva Renta Vitalicia).
| Característica | Ahorro Previsional Voluntario (APV) | Cotización voluntaria (10%) |
|---|---|---|
| Objetivo principal | Complementar la pensión con alta flexibilidad. | Aumentar el saldo de la cuenta obligatoria. |
| Beneficio fiscal | Sí (Régimen A o B), si sigues trabajando y pagando impuestos. | No aplica beneficio tributario sobre el aporte. |
| Flexibilidad | Alta. Puedes elegir el régimen (A/B) y los multifondos. | Baja. El aporte va a tu fondo por defecto (o el que tengas elegido). |
| En caso de Renta Vitalicia | Genera un saldo separado para una nueva pensión (Retiro Programado). | Genera un saldo separado para una nueva pensión (Retiro Programado). |
| Ideal para… | Pensionados que buscan beneficios fiscales por sus nuevos ingresos. | Pensionados que solo buscan aumentar el saldo de su cuenta obligatoria. |
Consideraciones clave antes de ahorrar
Recuerda que la rentabilidad puede cambiar, y no hay garantía de que lo que pasó antes vuelva a pasar. Para más información sobre tu fondo de pensiones, visita spensiones.cl.
Comisión APV AFP Capital por saldo administrado al 2025: 0,51% afiliados y no afiliados.
Preguntas frecuentes sobre APV para Pensionados
Entendemos que el ahorro después de la jubilación genera dudas. A continuación, respondemos las preguntas más comunes que recibimos de pensionados como tú.
1. ¿Recibo beneficios tributarios del APV si estoy pensionado pero no trabajo?
No. Para acceder a los beneficios tributarios del APV (Régimen A o B), es requisito ser un trabajador activo (dependiente o independiente) y, por lo tanto, pagar impuestos. Si estás pensionado y no percibes otras rentas, puedes seguir ahorrando en un APV, pero esos aportes no recibirán el beneficio fiscal del Estado ni rebajarán tu base imponible.
2. ¿Qué régimen (A o B) me conviene si soy pensionado y sigo trabajando?
Depende de tu nivel de ingresos. Si tu renta imponible es media o baja (generalmente sujeta a una tasa de impuesto baja o exenta), el Régimen A suele ser mejor, ya que el Estado te entrega una bonificación directa del 15% de tu ahorro (con tope). Si tu renta es alta y pagas tasas de impuesto elevadas, el Régimen B es más conveniente, ya que tu ahorro APV rebaja tu base imponible, permitiéndote pagar menos impuestos hoy.
3. ¿Qué pasa si tengo Renta Vitalicia y ahorro en APV?
Si te pensionaste con Renta Vitalicia (RV) y sigues trabajando, los ahorros que generes (ya sea por cotización voluntaria o APV) no aumentan tu pensión de RV, ya que ese es un monto fijo pactado con una aseguradora. En cambio, esos nuevos fondos se acumulan en una cuenta separada en tu AFP. Con ese saldo, podrás optar a una segunda pensión (bajo la modalidad de Retiro Programado) o contratar una nueva Renta Vitalicia.
4. ¿Puedo retirar los fondos de mi APV si ya estoy pensionado?
Sí. Si realizas un APV estando pensionado (y sin trabajar), esos fondos no están sujetos a los beneficios fiscales, por lo que puedes retirarlos pagando solo el impuesto por la rentabilidad generada. Si hiciste APV (Régimen B) mientras trabajabas y lo retiras como excedente, deberás pagar el impuesto correspondiente.
Recuerda que si quieres cambiarte a AFP Capital, puedes hacerlo de forma gratuita y online acá.