¿Qué pasaría si un accidente o enfermedad te impide seguir trabajando? El sistema previsional chileno incluye el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) precisamente para protegerte en esos momentos difíciles.
👉 A continuación, te explicamos qué es y cómo te cubre.
¿Qué es el SIS y cómo funciona?
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) es un beneficio para todos los trabajadores que cotizan, ya sean dependientes o independientes.
Es contratado en conjunto por todas las AFP mediante una licitación pública a Compañías de Seguros de Vida.
Este seguro cubre al trabajador en caso de invalidez parcial o total, y a sus beneficiarios en caso de fallecimiento.
💵 ¿Cuál es el costo y quién lo paga?
Si eres trabajador dependiente, el seguro es financiado por tu empleador. Si eres independiente o voluntario, lo pagas tú junto a tus cotizaciones.
La tasa del SIS es uniforme para hombres y mujeres. Según la Superintendencia de Pensiones, la tasa vigente (a partir de octubre 2025) es de 1.88% de la remuneración imponible.
Para trabajadores independientes que cotizan anualmente vía Operación Renta, la tasa a considerar para el año tributario 2025 es de 1.49%.
- Es importante mencionar que, para las mujeres trabajadoras, existe el Bono Mujer Trabajadora, un incentivo que busca apoyar a aquellas que son parte del sistema de pensiones. Este bono puede complementar los beneficios del SIS, proporcionando un apoyo adicional en su pensión.
| Tipo de trabajador | Requisito principal de cobertura |
|---|---|
| Dependiente (con contrato) | Estar cotizando. La cobertura se mantiene incluso si tu empleador está atrasado en los pagos. |
| Dependiente (Cesante) | Se mantiene la cobertura por 12 meses después de la última cotización, siempre que registres al menos 6 meses de cotización en el año anterior a la cesantía. |
| Independiente (Pago Anual) | Cobertura válida por 1 año (del 1 de julio al 30 de junio del año siguiente) tras pagar en la Operación Renta. |
| Independiente (Pago Mensual) | Haber pagado la cotización del mes anterior al momento del siniestro (invalidez o fallecimiento). |
¿Qué cubre el SIS?
El SIS te protege en tres escenarios clave, activando un aporte que complementa tus ahorros para alcanzar un porcentaje de tu “pensión base”.
🩺 La cobertura específica dependerá del dictamen de la Comisión Médica (en caso de invalidez) o de tu situación al fallecer:
- 1. Invalidez parcial: cubre el 50% de la pensión base.
- 2. Invalidez total: cubre el 70% de la pensión base.
- 3. Fallecimiento: si el trabajador tiene sus cotizaciones al día, el SIS cubre la diferencia entre lo acumulado en la AFP y lo necesario para la pensión de sus beneficiarios.
¿Cómo se activa el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia?
- Para activar el SIS, se presenta la documentación en la AFP, y una comisión médica evalúa el caso.
Porque en AFP Capital nos preocupamos por tu bienestar, te traemos toda la información relevante para ti. Entérate de este y más artículos de interés en afpcapital.cl.
🤔 Preguntas frecuentes sobre el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
Sabemos que el sistema previsional puede ser complejo. En AFP Capital queremos ayudarte a resolver tus dudas.
Aquí respondemos las consultas más comunes sobre el SIS de forma clara y directa.
1. ¿Qué pasa con el SIS si soy trabajador independiente?
También estás cubierto, pero la vigencia de la cobertura depende de cómo pagues tus cotizaciones:
- Cotización Anual (Operación Renta): si cotizas anualmente con cargo a tu retención de impuestos, quedas cubierto por un año completo: desde el 1 de julio del año en que pagaste (Operación Renta) hasta el 30 de junio del año siguiente.
- Cotización Mensual (Independiente o Voluntario): si pagas tus cotizaciones voluntariamente cada mes, la cobertura se activa siempre que hayas pagado la cotización del mes anterior al momento del siniestro (invalidez o fallecimiento).
2. ¿El SIS es lo mismo que el Seguro de Cesantía?
No. Son seguros completamente distintos. El SIS te protege en caso de invalidez (enfermedad o accidente que te impide trabajar) o fallecimiento. El Seguro de Cesantía, en cambio, te entrega un respaldo económico si quedas desempleado.
3. ¿Qué requisitos debo cumplir para que el SIS me cubra?
La cobertura depende de tu situación laboral:
- Trabajadores Dependientes: estás cubierto mientras te encuentres cotizando. La Superintendencia de Pensiones aclara que la cobertura se mantiene activa incluso si tu empleador está atrasado en el pago de las cotizaciones.
- Trabajadores Cesantes: si dejas de trabajar (cesante), mantienes la cobertura del SIS por un período de 12 meses desde tu última cotización, siempre que registres al menos seis meses de cotizaciones en el año anterior a quedar cesante.
- Trabajadores Independientes y Voluntarios: la cobertura depende de tu modalidad de pago (ver pregunta 1).
4. ¿A qué se refieren con “pensión base”?
La “pensión base” es el monto de referencia que se utiliza para calcular tu pensión de invalidez. Se calcula con base en tus remuneraciones de los últimos 10 años. El SIS te asegura un porcentaje de esa base (50% para invalidez parcial o 70% para total).
5. ¿El seguro lo paga la AFP o una aseguradora?
Las AFP (como AFP Capital) tienen la obligación legal de licitar públicamente este seguro en conjunto. Diversas Compañías de Seguros de Vida (CSV) compiten y se adjudican el contrato. En la práctica: tu empleador (o tú, si eres independiente) paga la cotización del SIS (1.88%) a la AFP. Luego, la AFP transfiere esos fondos (la “prima”) a la Compañía de Seguros que ganó la licitación, que es quien finalmente asume el riesgo y financia la pensión de invalidez en caso de siniestro.