¿No tienes un trabajo con contrato, pero quieres ahorrar para tu futura pensión? Muchas personas en Chile, como dueñas de casa, estudiantes o incluso pensionados, creen que no pueden cotizar en una AFP por no tener un ingreso formal.
💡 Sin embargo, existe una solución.
En este artículo te explicamos en detalle qué es un afiliado voluntario y cómo te permite tomar el control de tu futuro.
💸 ¿Qué es un afiliado voluntario?
Es una alternativa para personas que no tienen un ingreso regular, como dueñas de casa o pensionados, para ahorrar para su futura pensión en una AFP.
Lo anterior les confiere los mismos derechos y obligaciones que a quienes están afiliados mediante cuentas obligatorias. El proceso de cómo afiliarse a una AFP bajo esta modalidad es sencillo.
🤔 ¿Cómo se debe cotizar?
Si decides dar el paso, el proceso de cotización es flexible. Ten en cuenta estos puntos clave:
- Forma de cotización: las cotizaciones pueden ser hechas directamente por la persona o por un tercero. Los trabajadores dependientes pueden permitir que su empleador descuente la cotización de su cónyuge.
- Porcentaje de cotización: se debe aportar el 10% de la renta imponible, más la comisión de tu AFP (que en AFP Capital es de 1.44%) y una prima del 1.49% para el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), tasa vigente desde octubre de 2025.
- Frecuencia: las cotizaciones pueden ser mensuales o anuales. La renta imponible que elijas declarar no puede ser inferior al ingreso mínimo mensual vigente. A partir del 1 de mayo de 2025, este monto es de $529.000 (para personas de 18 a 65 años) o de $394.622 (para mayores de 65 años).
Beneficios de esta cuenta
🤝 Más allá de construir tu pensión, ser afiliado voluntario te da acceso a protecciones y ventajas importantes:
- Ahorro sin trabajo remunerado: permite a quienes no están empleados ahorrar para su pensión, transformando cada aporte voluntario en una inversión a largo plazo.
- Inembargabilidad: los ahorros son inembargables, brindando seguridad financiera.
- Acceso a la Pensión Garantizada Universal (PGU): si se cumplen los requisitos legales para obtenerla.
- Seguro de Invalidez y Sobrevivencia: se activa siempre que se haya cotizado el mes anterior al accidente o fallecimiento.
- Inversiones: la cuenta permite invertir en hasta dos de los cinco multifondos disponibles en la AFP.
¿Cómo afiliarse a una AFP?
📲 El inicio del proceso es simple y se desarrolla en dos etapas fundamentales:
1. Suscribir Solicitud de Incorporación:
- Los nuevos afiliados deben unirse a la AFP seleccionada por 24 meses.
- Si ya has cotizado anteriormente, debes hacerlo en la misma AFP donde tienes tu cuenta obligatoria.
2. Pagar la primera cotización:
- Esta debe hacerse hasta el quinto mes después de la suscripción.
- Si tienes dudas o preguntas, ¡no dudes en contactarnos o dejar un comentario!
¿Listo para construir tu futuro?
Convertirte en afiliado voluntario es una decisión inteligente para proteger tu futuro financiero. Este sistema te permite tomar el control, incluso sin un ingreso formal. Cada aporte voluntario suma.
¡Empieza hoy mismo a invertir en tu tranquilidad!
Preguntas frecuentes sobre el afiliado voluntario
Aquí respondemos las preguntas más comunes sobre la afiliación voluntaria, para que puedas tomar una decisión aún más informada.
¿Qué pasa si no pago un mes la cotización voluntaria?
- No se generan multas ni deudas, ya que no es una obligación. Sin embargo, (y esto es muy importante) el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) solo te cubre si has pagado la cotización del mes anterior al siniestro (accidente o fallecimiento). Si dejas de pagar, pierdes esa cobertura temporalmente.
Si no tengo sueldo, ¿cómo calculo mi renta imponible?
- Como afiliado voluntario, tú eliges tu renta imponible, con un piso mínimo legal. A partir del 1 de mayo de 2025, este mínimo es de $529.000 (si tienes entre 18 y 65 años) o $394.622 (si eres mayor de 65). Si cotizas por el mínimo de $529.000, tu 10% será $52.900, más las comisiones. Puedes declarar una renta mayor si quieres que tu ahorro sea superior.
¿Quiénes pueden ser afiliados voluntarios?
- Cualquier persona mayor de 18 años que no esté obligada a cotizar, por ejemplo:
- Dueñas o dueños de casa.
- Estudiantes mayores de edad.
- Pensionados que deseen seguir aumentando su fondo.
- Personas que trabajen pero no estén obligadas a cotizar (ej. rentistas).
¿Cuál es la diferencia entre afiliado voluntario, APV y Cuenta 2?
- Son productos distintos con objetivos diferentes. El afiliado voluntario es para que personas sin trabajo formal puedan cotizar su 10% para pensión. El APV es un extra para aumentar esa pensión, y la Cuenta 2 es ahorro flexible.
Aquí tienes la diferencia en detalle:
| Característica | Afiliado voluntario | APV (Ahorro Previsional Voluntario) | Cuenta 2 (Ahorro Voluntario) |
|---|---|---|---|
| ¿Para quién es? | Personas sin ingreso formal (dueñas de casa, estudiantes, etc.). | Personas con ingreso (dependientes o independientes). | Cualquier persona afiliada a una AFP. |
| Objetivo principal | Construir la pensión obligatoria (el 10%). | Aumentar el monto de la pensión o adelantarla. | Ahorro flexible para cualquier fin (vacaciones, pie depto, etc.). |
| ¿Se puede retirar? | No. El dinero es solo para tu pensión futura. | No. Solo se retira al pensionarte (con excepciones). | Sí. Puedes retirar el dinero cuando lo necesites. |
| Beneficio clave | Te da acceso al Seguro de Invalidez (SIS) y te ayuda a cumplir requisitos para la PGU. | Ofrece importantes beneficios tributarios (rebajas impuestos). | Flexibilidad total de tu dinero. |
¿Puedo ser afiliado voluntario si estoy cesante?
- Sí. Si estás cesante y no recibes pagos del Seguro de Cesantía, puedes cotizar como voluntario para no generar lagunas previsionales y mantener activa tu cobertura del SIS.