La edad, la tolerancia al riesgo y los posibles ingresos adicionales son factores fundamentales que debes considerar a la hora de elegir un multifondo en el sistema de capitalización individual.
Este sistema permite que cada trabajador acumule sus propios ahorros previsionales a través de las cotizaciones en AFP Capital, lo que hace que la gestión de tu fondo de pensión sea crucial para optimizar tu futuro.
Al elegir tu estrategia, es clave considerar no solo cuánto ganas, sino qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir. Tomar una decisión informada dentro del esquema de capitalización individual puede ayudarte significativamente a mejorar tu fondo de pensiones.
¿Qué son los multifondos y cómo funcionan?
Es muy común que los afiliados se pregunten qué son los multifondos exactamente.
Son cinco tipos de fondos (A, B, C, D y E) que gestionan las administradoras para rentabilizar tus ahorros. El Fondo A es el más riesgoso (mayor inversión en renta variable), mientras que el Fondo E es el más conservador (mayor inversión en renta fija).
Para comprender a cabalidad qué son los multifondos de las AFP, hay que verlos como herramientas de inversión diferenciadas:
- Edad: si estás lejos de la jubilación, los fondos más riesgosos como A o B suelen ser más rentables a largo plazo para tu fondo de pensión. Si te acercas a la jubilación, es mejor optar por la estabilidad de los fondos D o E.
- Tolerancia al riesgo: si no toleras ver pérdidas temporales en tu cartola, es mejor un multifondo más conservador. Si puedes asumir volatilidad, un fondo riesgoso puede ser adecuado.
- Ahorro adicional: si tienes Ahorro Previsional Voluntario (APV), puedes distribuir tu inversión para balancear tus ahorros y aprovechar al máximo tus cotizaciones.
- PRO-TIP: no intentes "ganarle al mercado" cambiándote constantemente. Los estudios demuestran que, a largo plazo, mantenerse en el fondo adecuado para tu edad suele ser más rentable que intentar adivinar las subidas y bajadas de la bolsa.
Tabla comparativa: riesgo y recomendación 2025
Para facilitar tu decisión, hemos preparado esta guía rápida. Ten en cuenta que los tramos de edad pueden variar levemente según la normativa vigente.
| Multifondo | Perfil de riesgo | Inversión renta variable | Recomendado (Aprox.) |
|---|---|---|---|
| Fondo A | Muy Riesgoso. | Hasta 80%. | Jóvenes iniciando vida laboral. |
| Fondo B | Riesgoso. | Hasta 60%. | Hombres y mujeres ≤ 35 años. |
| Fondo C | Intermedio. | Hasta 40%. | Etapa media (36-50 años aprox.). |
| Fondo D | Conservador. | Hasta 20%. | Previa a la jubilación (51-60 años). |
| Fondo E | Muy Conservador. | Hasta 5%. | Pensionados o próximos a serlo. |
- Importante: recuerda que la rentabilidad es variable; el desempeño pasado de un fondo no garantiza su rentabilidad futura. Por ello, sugerimos revisar tu estrategia periódicamente para que coincida con tu tolerancia al riesgo real.
Profundizando en el sistema previsional
Muchas personas aún tienen dudas sobre que son los multifondos de las AFP y cómo estos impactan su saldo final. Según datos de la Asociación de Administradoras de Fondos de Pensiones, la elección correcta del fondo puede impactar en más de un 30% el monto final de tu pensión.
Es vital entender que son los multifondos no como compartimentos estancos, sino como vasos comunicantes donde tú tienes el control. Los multifondos AFP están diseñados para acompañarte en distintas etapas: crecimiento agresivo cuando eres joven y protección de capital cuando eres mayor.
- PRO-TIP de diversificación: si te cuesta decidir, recuerda que puedes dividir tus ahorros. Por ejemplo, tener tu cuenta obligatoria en un fondo de pensiones moderado y tu APV en uno más agresivo.
La Asociación de Administradoras de Fondos de Pensiones recalca constantemente la importancia de la educación financiera. Entender la dinámica de los multifondos AFP es el primer paso para una vejez tranquila.
Toma el control de tu futuro hoy
Tu pensión se construye día a día. Si decides que es momento de ajustar tu estrategia, puedes realizar el cambio en 3 simples pasos desde nuestra plataforma digital, sin necesidad de ir a una sucursal:
- Ingresa a tu Sucursal Virtual en el sitio web de AFP Capital con tu RUT y Clave de Acceso.
- Dirígete al menú “Mis Ahorros” o “Cambio de Fondo”.
- Selecciona tu nueva distribución (recuerda que puedes elegir hasta dos fondos) y confirma la operación con tu Clave de Seguridad.
Si tienes dudas, en AFP Capital estamos listos para asesorarte y ayudarte a tomar la mejor decisión para tus metas. Cámbiate gratis acá.
Preguntas frecuentes sobre tu elección de fondo de pensión
Sabemos que administrar tus ahorros puede generar dudas. Aquí respondemos las consultas más habituales para que tomes el control de tu futuro con seguridad.
1. ¿Qué pasa si no elijo ningún multifondo?
Si no seleccionas activamente uno, el sistema te asignará uno por defecto según tu edad. Esto protege tu ahorro, moviéndote gradualmente a fondos más conservadores a medida que te acercas a la edad de retiro.
2. ¿Puedo dividir mis ahorros en dos fondos distintos?
Sí, puedes distribuir tus ahorros obligatorios en hasta dos multifondos diferentes (por ejemplo, 50% en el A y 50% en el E). Esta es una excelente estrategia de diversificación.
3. ¿Tiene costo cambiarse de fondo en AFP Capital?
No, el cambio es un trámite gratuito y puedes solicitarlo a través de nuestros canales digitales.
4. ¿Cuánto demora en hacerse efectivo el cambio de fondo?
El cambio no es inmediato. Por normativa, el proceso tarda 4 días hábiles desde que realizas la solicitud. Durante este periodo, tus ahorros se mantienen rentando en tu fondo de origen hasta que se concreta el traspaso al valor cuota del día de cierre.